Estos son los bancos más grandes y más sanos de México

La CNBV evaluó a 49 instituciones y reprobó a tres, pero eso no significa lo que la mayoría cree

En un vistazo

• Encabeza BBVA México el ranking de bancos en México 2026 con una cartera de crédito de 2.197 billones de pesos.
• Mantiene el sector bancario un Índice de Capitalización de 20.56% al cierre de junio, más del doble del mínimo regulatorio.
• Alcanzó la cartera vencida su nivel más alto en al menos 20 años en pesos, aunque la morosidad relativa del sistema sigue en 1.56%.

Cuando alguien escucha que un banco “reprobó” un examen de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la reacción casi automática es pensar en una quiebra. Eso no fue lo que ocurrió este verano en México. La CNBV publicó dos evaluaciones muy distintas entre sí, una que mide si un banco contribuye al desarrollo del país y otra que mide si tiene capital suficiente para aguantar pérdidas inesperadas, y confundirlas lleva a conclusiones equivocadas sobre qué tan seguro está el dinero de cualquier cuentahabiente.

La primera, la Evaluación de Desempeño de la Banca 2025, la hace la Secretaría de Hacienda con base en el artículo 280 de la Ley de Instituciones de Crédito. No analiza solvencia: revisa crédito, captación, calidad de servicio, finanzas sostenibles e igualdad de género, y solo aplica a bancos con al menos un año operando. De 49 instituciones evaluadas, 46 salieron con resultado satisfactorio, cuatro (Banca Afirme, Banco de Inversión Afirme, BNP Paribas México y Banco Bineo) quedaron en satisfactorio con observaciones, y tres (Bancrea, Credit Suisse México y Shinhan de México) resultaron no satisfactorios.

Dos exámenes distintos: uno mide vocación, el otro mide músculo financiero

Un resultado no satisfactorio puede obligar a un plan de corrección y, si no se cumple, a medidas adicionales bajo la Ley de Instituciones de Crédito. BNP Paribas y Bineo, por tener menos de cinco años operando, quedan fuera de esas posibles sanciones: para ellos, la evaluación es solo indicativa.

Ninguno de los tres bancos con resultado no satisfactorio apareció señalado por problemas de capital o liquidez: son observaciones sobre su contribución al desarrollo productivo del país, no advertencias sobre la seguridad del dinero de sus clientes.

El segundo examen, el que sí funciona como termómetro de solvencia, es el Índice de Capitalización. Al cierre de junio de 2026, el sistema bancario mexicano registró un ICAP de 20.56%, muy por encima del mínimo regulatorio de 8% (que con los colchones de Basilea III sube a cerca de 10.5%). El capital básico se ubicó en 18.51% y el capital fundamental en 16.99%, con una tendencia al alza durante el año: de 20.10% en abril a 20.47% en mayo y 20.56% en junio. Todas las instituciones quedaron en la categoría más baja de alertas tempranas, la que indica capital suficiente sin necesidad de intervención.

¿Debería preocuparme si mi banco salió “no satisfactorio” en la evaluación de la CNBV?

No, al menos no por el dinero que ya tiene depositado. El resultado no satisfactorio de la Evaluación de Desempeño no toca la solvencia del banco ni implica riesgo para los ahorros o inversiones de sus clientes. Lo que sí puede pasar es que el banco reciba observaciones que lo obliguen a mejorar su oferta de crédito, su cobertura regional o su calidad de servicio, algo que en la práctica se traduce en una vigilancia más cercana por parte de las autoridades, no en un banco a punto de cerrar.

Quién manda en cartera, captación y rentabilidad

Con datos a junio de 2026, el sector concentra una cartera de crédito total de 8.42 billones de pesos, una captación núcleo de 9.23 billones y un capital conjunto de 1.88 billones, con un retorno sobre capital (ROE) promedio de 16%.

BBVA es, con margen amplio, el banco más grande por crédito y depósitos, con una participación de mercado en cartera vigente cercana a 26 por ciento. Pero el tamaño no es la única forma de leer esta tabla: Banorte tiene la rentabilidad más alta del grupo, con un ROE de 30.2%, mientras que Inbursa opera con un colchón de capital fuera de lo común frente a su tamaño (217 mil millones de pesos de capital respaldando una cartera de apenas 498 mil millones). Banamex, por su parte, capta bastante más de lo que presta: 806 mil millones de pesos en depósitos frente a 542 mil millones en cartera.

Los tres primeros lugares concentran más de la mitad de la cartera total del cuadro, una concentración ligada a que, desde abril de 2026, la CNBV formalizó a BBVA México y Santander como bancos de importancia sistémica local con el grado más alto, obligados a suplementos de capital adicionales de 1.5 y 1.2 puntos porcentuales respectivamente. En grados menores comparten esa categoría Banorte, Banamex, Citi México, Scotiabank, HSBC e Inbursa, un grupo que en conjunto concentraba alrededor de 6.2 billones de pesos en cartera a inicios de 2026.

¿Qué banco me conviene si lo que busco es solidez y no necesariamente el banco más grande?

Depende de qué tan literal se tome “solidez”. Si el criterio es el Índice de Capitalización, Citi México (26.0%), Banamex (24.5%) e Inbursa (23.3%) están por encima del promedio del sistema, lo que indica un colchón de capital más amplio frente a su propio tamaño. Eso no los hace automáticamente “mejores” que BBVA o Banorte, que operan con márgenes también saludables aunque más cercanos al promedio del sector; simplemente refleja modelos de negocio distintos, donde algunos bancos priorizan un colchón más grueso y otros ponen más capital a trabajar en forma de crédito.

La otra cara: cartera vencida en su nivel más alto en dos décadas

No todo en el sector son buenas noticias. La cartera vencida de la banca múltiple llegó a 193,161 millones de pesos a junio de 2026, un incremento real de 14.16% frente al año anterior y el nivel más alto en pesos de al menos los últimos veinte años, aunque la morosidad relativa del sistema se mantiene baja, en 1.56% al 21 de julio.

En monto, los bancos más grandes concentran también los saldos vencidos más altos, algo esperable dado su tamaño: BBVA acumula 36,411 millones de pesos, Santander 23,583 millones, Scotiabank 21,563 millones, Banorte 19,013 millones, Banamex 17,166 millones, HSBC 14,106 millones, Azteca 11,187 millones e Inbursa 10,103 millones. En tasa, el panorama cambia: los índices de morosidad más altos los tienen jugadores mucho más pequeños, como Ualá (11.49%) y Covalto (6.89%), mientras que Shinhan (1.17%) y Bank of China (1.24%) mantienen algunos de los más bajos.

Parte de esta presión viene del crédito al consumo: Banxico reportó un crédito vigente de la banca comercial al sector privado de 7.47 billones de pesos a junio, con el consumo creciendo 7.6% real anual, hasta 1.96 billones. Las tarjetas de crédito en circulación llegaron a 47.1 millones, 26.7% más que un año antes, con un saldo total de 863,615 millones de pesos.

En liquidez, el panorama es más tranquilo: al cierre del primer trimestre de 2026, todos los bancos operaron muy por encima de los mínimos regulatorios, con una cobertura de liquidez a 30 días de entre 322% y 331% en la mediana del sistema, y un fondeo estable neto de entre 145% y 149%. Ningún banco grande opera cerca del piso que exige el regulador.

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